Crédit immobilier

Le capital emprunté est le prix du projet diminué de votre apport. À partir de la durée, du taux nominal et de l’assurance, le simulateur calcule chaque échéance, le coût total du crédit, le TAEG estimé et le tableau d’amortissement, mois par mois ou année par année.

Le taux se lit comme le font la plupart des banques françaises, en divisant le taux annuel par 12. Choisissez la convention actuarielle si votre offre l’indique : le taux mensuel est alors celui qui, capitalisé sur 12 mois, redonne exactement le taux annuel.

Le prêt amortissable rembourse capital et intérêts à chaque échéance : c’est le cas courant pour une acquisition détenue longtemps. Pour une opération d’achat-revente, le prêt in fine ou le prêt relais ne demandent que les intérêts chaque mois, le capital étant remboursé au terme ou à la vente du bien.

Le compte courant d’associé finance la société sans assurance emprunteur ; le crédit-bail fonctionne par loyers, puis par une valeur résiduelle payée pour lever l’option d’achat. Le crédit ballon allège les mensualités en reportant une partie du capital sur la dernière échéance.

Le coût du crédit additionne les intérêts, l’assurance et les frais de dossier, de garantie et de courtage. Le TAEG estimé rapporte tous ces coûts à une seule valeur annuelle : c’est l’indicateur qui permet de comparer deux offres dont le taux, l’assurance et les frais diffèrent.

Un différé reporte le remboursement du capital sans allonger la durée totale. En différé partiel, vous payez les intérêts et l’assurance ; en différé total, seulement l’assurance, et les intérêts s’ajoutent au capital, ce qui alourdit ensuite les échéances.

La simulation ne dit rien de votre éligibilité au prêt, et seul le TAEG de l’offre de prêt fait foi. Elle ne couvre pas les taux variables, les prêts aidés, les intérêts intercalaires ni les remboursements anticipés. Reportez ensuite le coût du financement dans le bilan prévisionnel de votre opération, avec les travaux, le portage et la revente.